Jak získat úvěr u stavební spořitelny?

Stavební spoření má pochopitelně jakési dvě tváře. V první řadě je to klasické spoření, kdy vkládáte pravidelně, nebo nepravidelně částky na vaše konto, ke kterým vám jsou připisovány úroky z vkladů a navíc vám v tomto případě ročně něco přidá i stát – až 3000 Kč. Na druhou stranu stavební spořitelny nabízejí i úvěry při stavebním spoření, kvůli kterým je mnoho klientů využívá, protože jen málokdo může čekat dobu delší než 6 let (právě šestileté spořicí období je minimum, abyste měli nárok na státní příspěvek), aby si pořídil bydlení. Hned na úvod je ale důležité zmínit, že „stavebko“ jako takové uzavírají i rodiče svým dětem apod., protože peníze získané ze samotného spoření lze využít naprosto na cokoliv – bydlení, nákup auta, financování VŠ apod. Pokud si ale požádáte o úvěr, musíte peníze využít striktně na stavbu, nákup, či rekonstrukci vašeho bydlení.

Řádný úvěr

Existují pouze dva typy úvěrů, které vám stavební spoření respektive spořitelny poskytnou. První je takzvaný řádný úvěr, který si klade dvě podmínky – mít už naspořené určité procento cílové částky, na kterou jste stavební spoření sjednali, a hodnotící číslo, přičemž to závisí na typu spoření, vkladech apod. Právě proto byste si měli už předem ujasnit, zda budete o řádný úvěr ze stavebního spoření v budoucnu chtít žádat, protože hodnotící číslo se v už rozběhlém spoření mění jen těžko. Zároveň platí, a pokud už jste si procházeli jednotlivé nabídky, viděli jste to sami, že mají stavební spořitelny vždy více tarifů, přičemž některé mají vyšší úročení vkladů, jiné mají naopak nižší úroky u úvěrů; o důvod víc, proč mít už předem ujasněno, zda budete úvěr chtít. Na druhou stranu tu mohou přibýt i další požadavky spořitelny jako například minimální doba, po kterou už musíte stavební spoření mít apod.

Překlenovací úvěr je v podstatě varianta pro nedočkavé, ale na rozdíl od řádného úvěru, který je stanoven už v zákoně, a který vám tak musí poskytnout každá stavební spořitelna, tento záleží pouze na „dobré vůli“ subjektu.

Překlenovací úvěr

Překlenovací úvěr je v podstatě varianta pro nedočkavé, ale na rozdíl od řádného úvěru, který je stanoven už v zákoně, a který vám tak musí poskytnout každá stavební spořitelna, tento záleží pouze na „dobré vůli“ subjektu. Překlenovací úvěr se také nazývá meziúvěr, protože ho lze získat hned po uzavření smlouvy, nebo pochopitelně kdykoliv, když ještě nesplňujete podmínky na řádný úvěr. Typický je tím, že má za prvé vyšší úroky, ale na druhou stranu splácíte jen je – neplatíte zatím jistinu, a dále spoříte. V době, kdy budete mít podle podmínek spořitelny nárok na řádný úvěr, ten překlenovací v něj automaticky přejde a vy začnete splácet jistinu a úroky podle ceníku tohoto úvěru. I když jsme v úvodu této části mluvili o tom, že vše záleží pouze na spořitelnách, tlačí je pochopitelně konkurence, a tak dnes dokonce poskytují různé varianty překlenovacích úvěrů u svých produktů, které se liší především podle maximální délky splácení apod.

Pokud budete rekonstruovat, musíte doložit, že jste navíc vlastníkem objektu. V případě, že budete bydlení kupovat, připravte si kupní smlouvu (i budoucí), nebo rezervační smlouvu, kde musí být uvedeno datum splatnosti.

Co tedy v praxi potřebuji k žádosti o úvěr?

Vezmeme to z pohledu klienta, který ještě nemá ani smlouvu o stavebním spoření. Tu musí v každém případě nejprve uzavřít, protože bez toho ze z místa nepohne. Vyhledá si podle vlastního uvážení nejlepší nabídku, zajde na pobočku, domluví si všechny detaily a podepíše. V tomto případě důrazně doporučujeme vyřizovat vše na pobočce, protože je stavební spoření poměrně individuální a flexibilní. Poté už v podstatě můžete zažádat o překlenovací úvěr, nebo si počkat na ten řádný. Požádáte, přičemž už v té době budete muset doložit účel, o kterém byla řeč. Co se týče základních dokumentů, tak stavba je jasná – projekty a stavební povolení. Pokud budete rekonstruovat, musíte doložit, že jste navíc vlastníkem objektu. V případě, že budete bydlení kupovat, připravte si kupní smlouvu (i budoucí), nebo rezervační smlouvu, kde musí být uvedeno datum splatnosti. Pak už potřebujete pouze prokázat vaší bonitu, což už je u každé spořitelny individuální.

Tím se půjčku poskytující osoby a instituce chrání proti případným neplatičům, kteří by měli problémy se splácením půjčky na op.

Podobné články